xiaonianhong的博客

人民币理财产品热销背后有风险

关键词： 人民币理财                                          

人民币理财产品热销背后有风险

肖年红

原计划用两个星期销售的1.2亿元产品，不到1个小时就被武汉市民抢购一空。“人民币理财产品实在太好卖了”，前些日子，工行湖北省分行一位负责人感叹道。      2004年9月，光大银行率先推出人民币理财业务，之后短短几个月，各家银行跟进。据统计，目前江城有工行、中行、建行、光大、招行、民生、交通、华夏、兴业、中信银行等多家推出了人民币理财产品。据不完全统计，截至今年1月，今年人民币理财业务募集资金规模已经突破15亿元。      人民币理财产品受到市民热捧，其原因在于它收益比储蓄高。从最早的一年期收益率2.8％左右，到现在猛涨至3.24％，其收益率节节攀升，不但大大超过了储蓄收益率（一年期存款利率现为2.25％），相比老百姓热衷的国债，也丝毫不逊色。      北湖小路的余女士算了一笔账，5万元在银行存一年定期，扣除20％的利息税后只有900元左右；而人民币理财产品，一年收益率3％，收益高出近600元。      人民币理财产品似乎成为银行之间争取客户最有效的手段。工行省分行负责人透露，通过发售人民币理财产品，网络了一大批高端客户，当期理财金账户顾客增加了100户，“牡丹灵通卡e时代”客户增加了956户，该行3.6万多户理财金账户，去年底存款余额达26亿多元。      光大银行武汉分行人士透露，人民币理财业务所募集的资金70％运用在国债、金融债和央行票据方面，这些金融工具年收益率约在3％—3.6％之间，目前银行业人民币理财产品平均3％的年收益率“几乎没钱赚”。      “银行盲目打‘价格战’，攀比收益率，其潜在风险很大”。湖北银监局有关人士说。近期该局通知：要求各家银行的人民币理财产品“不得承诺保底收益”、“需公开张贴风险提示”、“不得搭售存款”、“年收益率3％为警戒线”等内容，提示市民注意风险。      在人民币理财产品诱人的高收益率下，到底有没有风险？我们调查发现，很多购买了人民币理财产品的普通投资者，没有注意到合同上有一条特殊条款：理财计划未到期，不允许提前兑取。      中行省分行理财专家解释，购买人民币理财产品的风险有三：一是加息风险。如果央行连续加息，那么人民币理财产品相对收益率就可能下降，三年、五年期产品收益率可能低于储蓄利率，因此购买半年期、一年期短期产品较合适。二是银行监管部门不许“承诺保本保息”，市民投资要承担“预期收益率”风险。也就是说，银行”承诺”的收益率只是一个预期，有可能“达不到”，因为任何理财产品都有风险，并不像存款一样收益有保障。三是产品流动性风险。如果市民有一天等钱急用或遇到央行加息，而手中购买的人民币理财产品还没到期，决不能提前支取，更不可能像储蓄存款那样，去银行办理“转存”业务。另外，如果购买外汇理财产品，一定要注意银行是否有提前终止权，如果客户无权提前赎回，而银行有提前终止权，则客户要增加利率风险。

版次 18
栏目 长江日报　生活周刊·家事
日期 2005/04/07

【作者: xiaonianhong】【访问统计:】【2005年11月17日 星期四 19:30】【 加入博采】【打印】